L’assurance voyage peut offrir une protection financière si vous annulez des vacances coûteuses et non remboursables pour une raison approuvée. Elle peut également couvrir vos frais médicaux si vous avez un problème de santé pendant votre voyage. Cependant, parfois vous pouvez vous en passer.
Qu’est-ce que l’assurance voyage couvre ?
Les polices d’assurance voyage couvrent généralement les risques financiers et de santé suivants :
Annulations, interruptions et retards de voyage
Maladie, décès d’un proche, mauvais temps, perte d’emploi ou catastrophe naturelle sont quelques circonstances qui pourraient déclencher le remboursement des frais de voyage payés à l’avance, comme les billets d’avion ou les dépenses d’urgence. Cependant, seules les raisons décrites dans la police d’assurance sont couvertes, il faut donc vérifier les exclusions.
Dommages ou perte de bagages et de véhicules de location
Une police d’assurance voyage peut couvrir les bagages, effets personnels ou véhicules de location perdus, volés ou endommagés. Dans certains cas, la couverture peut inclure le remboursement d’achats (comme des vêtements) que vous avez dû faire parce que vous n’aviez pas vos bagages. Une exonération des dommages pour véhicule de location couvre les dommages ou le vol d’un véhicule de location.
Assurance maladie de voyage
L’assurance voyage intervient pour les urgences médicales ou dentaires lorsque votre assurance maladie régulière aux États-Unis ne s’applique pas. Rappelez-vous que même si un pays a un système de santé national à faible coût ou gratuit, vous devrez payer de votre poche si vous n’êtes pas citoyen.
Évacuation médicale
La couverture d’évacuation médicale vous rembourse si vous devez être évacué d’une zone isolée vers un hôpital. Par exemple, si vous tombez gravement malade pendant une randonnée dans les Alpes suisses, l’assurance voyage peut payer pour que vous soyez transporté par avion vers un hôpital de grande ville pour y être soigné. L’évacuation médicale depuis un endroit isolé peut coûter jusqu’à 250 000 €. Cette assurance peut faire partie de l’assurance maladie de voyage ou d’une police distincte.
Décès et mutilation accidentels
Ce type de couverture verse des prestations à vos survivants si vous êtes blessé ou décédez lors d’un voyage. Les blessures sont généralement limitées à la perte d’un œil, d’une main, d’un pied ou d’un membre.
De nombreuses polices d’assurance voyage offrent une assistance 24h/24 pour vous aider à trouver des soins médicaux, organiser des arrangements de voyage et contacter des proches en cas d’urgence.
Qu’est-ce que l’assurance voyage ne couvre pas ?
Une police d’assurance voyage standard ne couvrira pas certaines raisons d’annulation. Par exemple, une police d’assurance voyage standard ne fournira pas de couverture si vous décidez d’annuler un voyage parce que vous devez réduire vos dépenses. Vous devriez acheter une couverture « annulation pour toute raison ». Même cette couverture a ses propres règles, comme annuler dans un délai spécifique.
D’autres pertes que l’assurance voyage traditionnelle peut couvrir ou non :
- Coûts associés aux affections préexistantes, complications de grossesse ou problèmes de santé mentale
- Coûts de blessure après avoir participé à des activités à risque élevé comme l’escalade ou le saut en parachute
- Interruption, annulation ou autres pertes de voyage dues aux épidémies ou catastrophes naturelles
- Annulations dues au terrorisme, troubles civils ou avertissements du Département d’État américain
Demandez à l’assureur les exclusions pour savoir quelles exclusions s’appliquent, ou examinez la documentation. Vous pourrez peut-être trouver une couverture d’assurance maladie de voyage qui ne vous exclura pas pour vos blessures en escalade par exemple.
Quels pays exigent une assurance voyage ?
De nombreux pays n’exigent pas d’assurance voyage ou santé maintenant que la pandémie de COVID-19 recule. Mais de futures épidémies peuvent influencer les exigences. Vérifiez le site de la diplomatie français et les sites des gouvernements de destination pour les informations les plus récentes sur les exigences et recommandations en matière de santé.
Certains pays ont des exigences générales de couverture. Cuba exige que les compagnies aériennes américaines quittant les États-Unis paient pour l’assurance santé de chaque passager. Tout voyageur international entrant en Arabie saoudite reçoit une assurance médicale de voyage fournie par le gouvernement pour les urgences. Les voyageurs entrant au Qatar doivent acheter une assurance accidents et services d’urgence auprès d’un assureur enregistré au Qatar.
Dans certains pays, vous devez demander un visa pour visiter, même pour quelques jours. Au Népal, les visiteurs américains qui demandent le visa obligatoire de six mois doivent prouver qu’ils ont une police d’assurance maladie internationale de six mois.
Quand l’assurance voyage n’est-elle pas nécessaire ?
Supposons que vous fassiez un court voyage dans votre propre pays et que vous ayez une assurance maladie adéquate. Dans ce cas, vous n’avez peut-être pas besoin d’une assurance voyage, selon Jason Eckhoff, fondateur et PDG du site de voyage BusinessClass.com. De plus, si vous faites un voyage avec des coûts remboursables – comme le billet d’avion – et que vous pouvez l’annuler sans pénalité financière, alors l’assurance voyage peut ne pas être nécessaire.
Vous n’avez peut-être pas besoin d’une assurance voyage si votre carte de crédit offre des avantages solides. Les cartes de voyage et d’autres cartes de crédit peuvent fournir les couvertures suivantes :
- Assurance annulation de voyage
- Remboursement en cas de retard de voyage
- Évacuation d’urgence et transport
- Décès et mutilation accidentels
- Remboursement pour bagages perdus ou retardés
- Dérogation de dommages pour véhicule de location
- Assistance routière d’urgence
Cependant, Jiten Puri, fondateur et PDG du marché de l’assurance PolicyAdvisor.com, a noté que cette couverture pourrait être limitée, comme ne fournissant que des soins médicaux de base ou ne couvrant pas l’annulation ou l’interruption de voyage.
Combien coûte l’assurance voyage ?
En général, l’assurance voyage coûte entre 4 % et 10 % du total des dépenses prépayées non remboursables pour votre voyage. Si vous achetez une assurance voyage pour une croisière d’une valeur de 8 000 €, vous pourriez payer entre 320 € et 800 € pour une police.
Les facteurs qui influencent le coût de l’assurance voyage sont :
- Âge : c’est le facteur le plus important dans les tarifs facturés pour l’assurance voyage. Les voyageurs plus âgés et les voyageurs ayant des problèmes de santé préexistants pourraient trouver que l’assurance voyage coûte plus cher que pour d’autres voyageurs.
- Type de couverture et montant : une police avec moins de types de couverture et où les dépenses de voyage sont moins élevées coûte généralement moins cher qu’une couverture pour des montants plus élevés ou des avantages supplémentaires, comme une assurance « annulation pour toute raison ».
- Durée du voyage : plus vous voyagez de jours, plus vous risquez de rencontrer de risques.
- Nombre de voyageurs : un voyage avec six personnes pourrait être plus risqué (et plus cher) qu’un voyage avec deux personnes.
N’oubliez pas qu’un assureur peut vous refuser ou vous facturer plus après avoir examiné votre demande en fonction des normes de risque de l’assureur.
Quand l’assurance voyage vaut-elle la peine ?
David Leiter, éditeur du blog The World Travel Guy, a déclaré qu’il est généralement judicieux de souscrire une assurance voyage avec les couvertures appropriées si vous :
- Faites un voyage coûteux avec des coûts non remboursables
- Voyagez à l’étranger
- Visitez un endroit éloigné sans accès facile aux soins médicaux
Eckhoff a suggéré d’envisager de souscrire une assurance voyage si vous :
- Avez un problème de santé préexistant, tant que la police couvre vos besoins
- Visitez un pays menacé par l’instabilité politique, les catastrophes naturelles ou les risques sanitaires
- Participez à des activités à risque élevé, augmentant les chances de blessure ou de maladie
En plus de ce qui précède, les Centers for Disease Control and Prevention (CDC) américains recommandent de souscrire une assurance maladie complémentaire de voyage si vous voyagez pendant plus de six mois. Le département d’État américain suggère une assurance maladie complémentaire à court terme si votre police n’offre pas de prestations à l’étranger, et une assurance d’évacuation médicale pour certaines destinations touristiques populaires comme le Belize, les Bahamas et le Costa Rica.
Les CDC recommandent de rechercher une police d’assurance maladie de voyage qui effectue des paiements directement au prestataire ou à l’hôpital, fournit un soutien médical 24h/24, offre un transport médical d’urgence vers les États-Unis ou l’équivalent, et couvre les activités à haut risque.
« Si vous magasinez pour une assurance voyage, assurez-vous d’obtenir quelque chose qui vous convient, à votre destination et à votre style de voyage. Pensez à ce qui est le plus susceptible de mal tourner dans votre situation, puis choisissez un plan qui le couvrira », a recommandé Leiter.
Ai-je besoin d’une assurance voyage si j’ai une assurance maladie ?
Votre assurance maladie existante peut couvrir les soins d’urgence pendant un voyage à l’étranger. Cependant, seuls certains régimes d’assurance maladie entrent en jeu lorsque vous voyagez à l’étranger. Avant d’acheter une assurance voyage supplémentaire, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance maladie la couverture en déplacement ; demandez si vous devez obtenir une préautorisation et quelles exclusions s’appliquent.
Ai-je besoin d’une assurance voyage si ma carte de crédit a une protection voyage intégrée ?
La protection voyage intégrée de l’une de vos cartes de crédit peut être tout ce dont vous avez besoin pour votre voyage. Par exemple, si votre objectif principal est d’obtenir une couverture annulation de voyage, les avantages de votre carte de crédit peuvent être adéquats. Cependant, vous voudrez peut-être acheter une assurance voyage si votre carte de crédit n’offre pas une couverture médicale suffisante – ou n’offre aucune couverture médicale.
L’assurance voyage est-elle la même chose que l’assurance annulation ?
L’assurance voyage n’est pas la même chose que l’assurance annulation. Cependant, l’assurance annulation fait souvent partie de l’assurance voyage. Ainsi, votre police d’assurance voyage peut offrir un remboursement pour une annulation due à des circonstances spécifiques, comme un décès. Mais l’assurance voyage peut également couvrir les frais médicaux, les bagages perdus et les dommages aux véhicules de location.
L’assurance voyage protège-t-elle mes biens ?
Les assurances habitation et locataires peuvent couvrir vos biens lorsque vous voyagez. Cependant, cette couverture pourrait ne pas être suffisante pour protéger des articles de valeur tels que des bijoux ou pourrait ne pas couvrir le coût total du remplacement. De plus, le dépôt d’une réclamation auprès de votre assureur habitation ou locataire pourrait augmenter votre prime.
Comment puis-je économiser sur l’assurance voyage ?
Ne prenez pas la première police d’assurance voyage que vous trouvez. Au lieu de cela, comparez pour vous assurer que vous obtenez la couverture la plus complète au meilleur prix. De plus, si vous réservez un voyage par l’intermédiaire d’une agence de voyage ou d’un voyagiste, demandez un forfait comprenant l’assurance voyage.
Le mot de la fin
Il n’est peut-être pas nécessaire d’acheter une assurance voyage si vous voyagez à l’intérieur du pays ou partez en voyage remboursable, ou si vous bénéficiez d’une couverture adéquate grâce à une carte de crédit. « Nous recommanderions toujours de souscrire une assurance voyage. Mais si vous êtes extrêmement âgé ou en très mauvaise santé, vos primes d’assurance voyage peuvent être coûteuses », a déclaré Puri.
L’assurance voyage offre généralement « une tranquillité d’esprit inestimable », a déclaré Puri. Par exemple, l’assurance voyage peut être un investissement judicieux si vous voyagez à l’étranger et avez acheté un voyage coûteux et non remboursable.
En fin de compte, la décision de souscrire une assurance voyage doit être basée sur votre situation individuelle, y compris votre destination, les activités prévues, votre état de santé et votre situation financière. Examinez attentivement votre police pour comprendre la couverture, les exclusions et les formalités de réclamation.
Achetez votre police d’assurance voyage rapidement après avoir réservé votre voyage, car de nombreuses polices ont des délais pour les réclamations d’annulation. Et lisez attentivement les conditions d’assurance avant de partir pour éviter les mauvaises surprises si vous devez déposer une réclamation.
Avec une police adaptée à vos besoins, l’assurance voyage peut vous apporter la tranquillité d’esprit et la protection financière dont vous avez besoin pour profiter pleinement de vos prochaines vacances.